دفع قروض الطلاب العودة

إذا كنت تعاني من الديون طالب، أو طفل بالغ الخاص بك، أنت لست وحدك. نحو 50 في المئة من طلاب الجامعات بدوام كامل تقترض المال، ارتفاعا من 34 في المئة في عام 1992. بعد التخرج، قد الفردي الشباب مرتفع في فندق الأم حتى يمكن التخلص من ديونها. أزواج الشابة في المذبح ويتعهد الحب والشرف، ودعم تسديد القروض بعضهم البعض.

لديك للبدء في دفع القروض الطلابية لستة أشهر بعد ترك المدرسة، وفي البداية الحصول على 10 سنوات للقيام بذلك. معظم الناس إدارتها. ولكن إذا كنت في وظيفة ذات رواتب منخفضة أو يعيش في مدينة مكلفة، والمدفوعات الشهرية قد تزن أنت إلى أسفل. يمكنك خفض المدفوعات الخاصة بك عن طريق توحيد القروض الطلابية الخاصة بك. وهذا يعني التعبئة لهم في قرض واحد وتمتد من هذا المصطلح.

انخفاض المدفوعات تعطيك غرفة في التنفس. "وقد ساعد هذا حقا الفقيرة في السنة الأولى من المعلم / أمي واحد"، وقال ميشيل من مركز جاكسون، أوهايو، حسن التدبير المنزلي عبر الانترنت.

من ناحية أخرى، إذا كنت خفض المدفوعات الخاصة بك، قد زيادة الإنفاق في مجالات أخرى. ثم عليك أن تكون تماما كما تقلص كما كنت من قبل، ولكن مع سنوات اضافية من مدفوعات القروض الطلابية (بالإضافة إلى الفائدة إضافية) على يديك.

إذا كان ذلك ممكنا، احصل على معاناة مع أكثر. ولكن إذا كنت مثل ميشيل، والنظر في توحيد. يمكنك أن تفعل ذلك مع كل القروض الطلابية المدعومة من الحكومة، بما في ذلك قروض كنت قد اتخذت للدراسات في المهن الصحية. مطلوب أي ضمانات، وعدم التحقق من الائتمان.

اختيار خطة توطيد

كل من الحكومة والمقرضين من القطاع الخاص تقدم خطط الدمج. الذي تختاره يعتمد على ما تحتاجه.

الحكومة ستدعم - أو إعادة تمويل - واحدة أو أكثر القروض الطلابية من أي مبلغ. ومن التهم أسعار الفائدة المتغيرة، وتوج عند 8.25 في المئة وعلى أساس المعدلات الأصلية القروض. الحكومة فقط سوف توطيد القروض المتعثرة (على الرغم من أنك لن تكون مقبولة إذا كان لديك حكم قضائي ضدك). للحصول على معلومات والتطبيق، دعوة (800) 557-7392 أو الذهاب إلى ed.gov.

المقرضين من القطاع الخاص ترسيخ عادة اثنين أو أكثر من قروض تبلغ قيمتها ما لا يقل عن $ 7500. وعادة ما تكون ثابتة أسعار الفائدة. حتى كتابة هذه السطور، وهي المباراة سقف الحكومة 8.25 في المئة.

نسأل المقرض الخاص بك عن القرض توطيد، أو تحقق مع سالي ماي، وهي منظمة خاصة أن القروض الخدمات الطلابية (800-524-9100 أو salliemae.com). الاستفسار أيضا عن أي رسوم أخرى.

تمديد الدفعات

هناك أربع طرق لتمديد المدفوعات الخاصة بك:

1. مددت خطة السداد. جعل لكم دفعات شهرية ثابتة على المدى الطويل. سيكون أقصى فترة ولايتكم 10-30 سنة، وهذا يتوقف على حجم الديون الخاصة بك. يقول، على سبيل المثال، التي كنت تدفع 184 $ في الشهر على قرض $ 15،000 عند 8.25 في المئة. إذا كنت تدفع لمدة سنتين، ثم امتدت القرض المتبقية على مدى 15 عاما، فإن دفعك تنخفض إلى 125 $. وكنت تدفع $ 4،862 أكثر في الفائدة على مدى فترة القرض.

2. وتخرج خطة السداد. تقوم بسداد خلال نفس المدة الزمنية المسموح بها في خطة موسعة. لكن الدفعات تبدأ منخفضة وارتفاع في السنوات اللاحقة. هذا الترتيب يعمل بشكل جيد إذا تولى أول وظيفة الفول السوداني، ولكن يذهب دخلك تدريجيا. تسديد تخرج أيضا يكلفك فائدة إضافية على المدى للقرض.

3. خطة الحساسة للدخل، التي تقدمها المقرضين من القطاع الخاص. وقدرت المدفوعات الخاصة بك لحجم دخلك الشهري. يمكنك أن تدفع اقل من 4٪ من ما تجنيه (طالما أنه يغطي ما لا يقل عن الاهتمام الحالي بسبب)، أو ما يصل إلى 25 في المئة. سيكون لديك أيضا لتوثيق دخلك سنويا، بحيث المدفوعات يمكن أن يكون إعادة تعيين.

4. خطة الدخل الوحدات، التي تقدمها الحكومة. حجم الدفع الشهري يعتمد على الدخل الخاص بك. لو كان ضئيلا، عليك أن تدفع الصفر. على الأكثر، عليك دفع 20 في المئة من الدخل التقديري الخاص بك. إذا الحد الأدنى الدفع الخاص بك هو لا يكفي لتغطية الفائدة على الديون الخاصة بك، أن تتم إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى رصيد القرض الخاص بك. إذا كنت لا تزال لديها الرصيد المستحق بعد 25 عاما من المدفوعات، يغفر ما تبقى من القرض الخاص بك، ولكن سيتم ذكرت كمية يتم جمع الدخل الخاضع للضريبة.

المزيد من النصائح

أذكى وسيلة لتوطيد
حزمة جميع القروض الخاصة بك في دفعة واحدة، واتخاذ أقصر مدة ممكنة (10 عاما)، وسداد القرض الخاص بك في فترة أقصر من الوقت.

تحذير للمتزوجين
يمكنك توطيد القروض الخاصة بك في واحد مع دفع شهري واحد. ولكن عليك أن تكون على حد سواء مسؤولة عن سداد ذلك، حتى لو كنت تقسيم. أفضل نصيحة: دمج بشكل منفصل. فإنه لا يكلفك أكثر من ذلك.

الآباء والأمهات يمكن أن توحد جدا
هذا هو للآباء والأمهات الذين استخدموا قروض PLUS المدعومة من الحكومة لإرسال أطفالهم إلى المدرسة. الحد الأقصى لمعدل الفائدة: 9 في المئة. لديك عموما لتمرير التحقق من الائتمان للتأهل، أو الحصول على شخص مؤهل لالمشارك علامة.

لا افتراضي!
قد تعتقد أن الحكومة لن يأتي بعد لك إذا كنت ببساطة إنهاء دفع. ولكن هنا ما أبلغتنا القراء على الانترنت:

"وسوف تدمر الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى أن الحكومة سوف تجد لك ومقبلات راتبك [S.L.J. من ولاية أوريغون]. "

واضاف "انهم سوف تصل لك في وقت متأخر الغرامات والفوائد. انها سوف تأخذ مني ثلاثة عشر عاما لسدادها [CAZ في بروكلين، نيويورك] ".

"أنا أعرف شخص كان وقتا عصيبا شراء سيارة، ويدفع سعر الفائدة الفلكية لأن لها يظهر سجل الائتمان طالب القرض المتعثرة [T.C. في هيوستن]."

"الدفع الشيء الرتق، كوز أنها سوف اللحاق! [ريجينا] ".

بكل صدق! ملاحظة أخيرة: إذا كنت حقا كسر جدا لدفع، والحكومة تسمح لك تأجيل الدفع لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.