ما الفواتير لدفع أولا

أحد أصعب مآزق الحياة هو كيفية الخروج من الديون (الديون) وبناء المزيد من المدخرات الخضراء. ربما تعرف عن كثب مدى صعوبة تحقيق ذلك: هل يجب أن تنقل الأموال إلى صندوق للطوارئ عندما تتراكم الفواتير؟ وكيف يمكنك تحويل الملا إلى حسابات التقاعد عندما يكون لديك رصيد كبير على بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ شارك في هذا الاختبار ودعني أساعدك في اتخاذ أفضل القرارات.

1. أي من هذه ينبغي أن يكون الأولوية الخاصة بك؟

أ. سداد رصيد بطاقة الائتمان

ب. إنقاذ لحالات الطوارئ

C. على حد سواء

الإجابة: ج

مع ارتفاع معدلات البطالة (وربما تدوم طويلاً) كما هي اليوم ، يصبح صندوق الطوارئ الخاص بك نوعًا من بوليصة التأمين. ستحتاج إلى وسادة نقدية إذا انتهيت من العمل - خاصة لأنه من الصعب عليك الحصول على الائتمان أو القروض عندما لا تكون في قائمة الرواتب. لذلك اتبع هذه الخطوات:

1. ضع خطة لتهدئة الأموال عندما تتقاضى راتبك (يمكن أن يعمل التحويل التلقائي إلى حساب التوفير بشكل جيد). هدفك: توفير ستة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة - أكثر إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو إذا كنت تدعم أسرة.

2. قم بتحويل أي أرصدة بطاقات ائتمان مرتفعة الفائدة إلى حساب جديد يتيح لك تأمين فائدة منخفضة أو حتى صفرية لفترة سخية من الوقت. إذا كان لديك درجة ائتمانية ممتازة (760 أو أعلى) ، فيحق لك الحصول على فائدة بنسبة 0٪ لمدة عام على الأقل ؛ مراجعة الخيارات الخاصة بك في bankrate.com أو credit.com. سيؤدي دفع معدل 0٪ بدلاً من متوسط ​​معدل بطاقة الائتمان البالغ حوالي 14٪ إلى توفير حوالي 50 دولارًا في الشهر برصيد قدره 5000 دولار ، وهو ما يمنعك بدوره من دفع 600 دولار على مدار العام المقبل.

3. تأكد من أنك لست سعيدًا بالبلاستيك. لا تشحن أي شيء لا يمكنك سداده قبل انتهاء فترة السماح بفائدة منخفضة أو صفر. بمجرد دعم صندوق الطوارئ الخاص بك ، يمكنك معالجة فاتورة بطاقة الائتمان هذه. من خلال عدم دفع الفائدة (الكثير) وعدم إضافة الرصيد ، سوف تمحو تلك الديون مع مرور الوقت دون القيام بذلك على حساب صندوق الطوارئ الخاص بك.

2. ما الذي يجب عليك حفظه أولاً؟

أ. مستقبل الأطفال (الكلية)

ب. مستقبلك (التقاعد)

الإجابة: ب

قد يبدو التركيز على احتياجات أطفالك محبًا ، ولكن إذا كنت تعاني من نقص في التقاعد ، فمن المحتمل أن تكون عبئًا عليهم في المستقبل.

يعاني معظم الأمريكيين من ضائقة شديدة عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد: وجد استطلاع حديث أن 57٪ من البالغين العاملين لديهم أقل من 25،000 دولار مخبأ. وفي الوقت نفسه ، قد تكلف الرعاية الصحية في التقاعد أكثر من 100،000 دولار ، حتى مع الرعاية الطبية!

لنفترض أنك تبلغ من العمر 35 عامًا وابنتك تبلغ من العمر 10 أعوام. أمامها ثماني سنوات حتى تحتاج إلى المال للدراسة في الكلية ، ولديك 30 عامًا حتى تتقاعد. مائة دولار شهريا تستثمر في حساب التقاعد الخاص بك ، الذي يكسب في المتوسط ​​7 ٪ ، سوف تتحول إلى 100000 دولار زائد في سن 65: ستربح 64000 دولار في عوائد الاستثمار وحدها! من ناحية أخرى ، يمكن أن ينمو 100 دولار شهريًا المستثمرة في حساب التوفير الجامعي لابنتك البالغ عددها 529 إلى فقط حوالي 11322 دولار بعد ثماني سنوات (مع تقدير عائد متحفظ قدره 4 ٪ بسبب الوقت الأقصر الإطار). في هذا المثال ، فإن دفع 100 دولار شهريًا للجامعة بدلاً من التقاعد يعني خسارة حوالي 62000 دولار.

هل ما زلت تريد المساعدة في الدفع مقابل هذه الدرجة؟ تخلص من الأموال الإضافية في حساب 529 صديق للضريبة ، ولكن فقط بعد لقد قمت بتمويل التقاعد الخاص بك إلى أقصى حد ممكن. لمزيد من المعلومات حول التخطيط للكلية ، توجه إلى finaid.org أو edvisors.com.

3. إذا كان لديك القليل من المال الإضافي ، فيجب عليك:

أ. سداد الرهن العقاري في وقت مبكر

ب. وفر أكثر للتقاعد

إجابة:ب

فيما يلي كيفية إلقاء نظرة على هذا السيناريو: دعنا نفترض أنك تبلغ 60 عامًا وقد وفرت 100000 دولار فقط للتقاعد ولكنك دفعت منزلك ، والذي تبلغ قيمته 300000 دولار. كما ذكرت ، فإن تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك وحدها قد تكون 100000 دولار أو أكثر في التقاعد ، لذلك يمكن أن تصل إلى 70 وتكون خارج النقدية ولكن الجلوس في منزل قيمة. هل ترغب في بيعه والتحرك في 70؟ أو تأخذ الرهن العقاري على منزلك لتغطية الفواتير؟ قد تكون دفعتك الشهرية أعلى من ذلك بكثير ، نظرًا للاقتصاد ولحقيقة أن المقرضين يمكنهم تضخيم معدل الفائدة الخاص بك عندما يكون لديك دخل عمل ضئيل أو معدوم. تذكر أنه لا يمكنك اصطحاب منزلك إلى السوبر ماركت لدفع تكاليف البقالة ، لذا ادخر ما تستطيع في حين تستطيع. النظر في إضافة روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى أي وفورات 401 (ك).

4. ما الفواتير التي يجب أن تدفعها أولاً؟اكتب شيكات لهذه المصاريف الثلاثة على الفور:

1. الرهن العقاري والضرائب العقارية
يجب أن تكون حماية السقف فوق رأسك الأولوية رقم واحد حتى لا ينتهي القرض الخاص بك في الرهن. تخطي المدفوعات الضريبية ، ويمكن وضع امتياز على منزلك. قصيرة على الأموال؟ اتصل بمقرضك في أسرع وقت ممكن لطلب الإقامة ؛ اسأل مستشار معتمد من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الفيدرالية (hud.gov) للمساعدة.

2. خدمات
لا يتعلق الأمر بالحفاظ على تلفزيون الكابل ، بل يتعلق بمنزلك التدفئة والكهرباء واتصال بالإنترنت ، وهو ما قد تحتاجه للعمل. ابحث عن دليل توفير الطاقة في energy.gov عن طرق لإنقاذ.

3. مدفوعات السيارات
افتقدهم ، وقد تفقد رحلتك - مما قد يعيقك عن العمل. إذا لم تتمكن من تغطية المبلغ ، فقد حان الوقت للحصول على مساعدة من مستشار ائتمان مجاني أو منخفض التكلفة في nfcc.org.