البنوك المتحديّة: هذا ما تحتاج إلى معرفته

إذا كنت تعتقد أن الخدمات المصرفية العالية في الشوارع ليست كما كانت عليه ، فأنت على حق. في السنوات الخمس الماضية ، أغلقت أكثر من 3000 فرع من فروع البنوك أبوابها في جميع أنحاء المملكة المتحدة. من بين الباقين ، يعمل الكثير منهم الآن ساعات عمل مخفضة.

مع وجود عدد أقل من فروع البنوك في الشارع الرئيسي ، يمكن أن يكون هذا هو الوقت المناسب للنظر في خياراتك المصرفية. إذا تحولت إلى بنك منافس - كما يفعل الكثير منا الآن - فقد تجد أنك لا تحتاج إلى خدمة فرعية تقليدية بعد كل شيء.

هنا ، نقوم بتجميع كل ما تحتاج لمعرفته حول البنوك المتنافسة ونوضح كيف يمكن أن يؤدي التحول إلى أحدها إلى إحداث ثورة في الطريقة التي تدير بها أموالك.

ما هي البنوك المنافسة؟

بنوك تشالنجر هي بنوك أصغر تقدم خدمات عبر تطبيق أو من خلال مواقعها على الويب ، مما يتيح لك القيام بجميع الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك. إذا كنت بحاجة إلى القيام بشيء عادة ما تقوم بزيارته لأحد فروع البنك ، مثل إيداع شيك ، فإن العديد من البنوك المنافسة ستسمح لك باستخدام مكتب بريد. غالبًا ما يُعرف هؤلاء الأطفال الجدد في القطاع المصرفي باسم شركات Fintech (التكنولوجيا المالية).

أحد سحوبات البنوك المتنافسة هو أن العديد منها يقدم خدمات لا توفرها البنوك الكبرى أو لا تزال تتطور. وتشمل هذه الإخطارات ما يصل إلى لحظة على الإنفاق الخاص بك ، وأدوات الميزانية. كما أنها تلغي الرسوم مثل الرسوم المفروضة على الإنفاق الخارجي.

إذا قررت فتح حساب بنكي منافس ، فإن الأخبار السارة هي أنه من السهل الآن تبديل البنوك ، وذلك بفضل ضمان تبديل الحساب الجاري. هذا يعني أن الأمر يرجع إلى البنوك للقيام بكل ما يلزم من تحويل حسابك إلى مزود جديد لك ، وعليهم إتمام العملية في غضون سبعة أيام. إذا لم تكن مستعدًا لإجراء قفزة إلى بنك منافس تمامًا ، فيمكنك الاحتفاظ بحسابك البنكي في الشوارع العالية وفتح حساب إضافي لدى بنك منافس لمعرفة كيف تحصل!

أهم البنوك المتحالفة

MONZO

لقد انطلقت Monzo فعلاً في المملكة المتحدة. وفقا لأحدث الإحصاءات من منظمة المدفوعات الآلية BACS، كانت مونزو واحدة من البنوك التي كسبت معظم العملاء الجدد بعد تقديم ضمان تبديل الحساب الجاري في عام 2018.

حوالي ثلاثة ملايين شخص يستخدمون الآن مونزو. وذلك ما لم تحصل عليه؟

• الإنفاق بدون رسوم في الخارج. على عكس العديد من البنوك التقليدية ، لا تفرض Monzo رسومًا عند إنفاقك على بطاقتك في الخارج. لست مضطرًا أيضًا إلى إخبار البنك بموعد المغادرة - لذلك لا توجد مدفوعات مرفوضة ومكالمات خارجية لإلغاء قفل بطاقتك!

• ميزات الميزنة سهلة. هذه تسمح لك لتتبع الفواتير الجارية.

• أواني ادخار شخصية. مع Monzo ، يمكنك إنشاء أوعية ادخار خاصة بك ، وتعيين صور لها ، لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية. Monzo لديه حاليا معدل فائدة قدره 1.5 ٪ على المدخرات.

• تغيير توفير الادخار. تكافح من أجل إنقاذ؟ يقوم التطبيق بتجميع تغيير الفراغ في كل مرة تقضي فيها. لذلك ، إذا أنفقت 4.25 جنيه إسترليني على الغداء ، فسوف يتحول تلقائيًا إلى 75p في مدخراتك.

بنك الزرزور

مثل مونزو ، ستارلينغ هو بنك رقمي فقط. أطلق مؤسسها ومديرها التنفيذي آن بودين البنك في عام 2014 لتغيير تجربة العملاء مع الخدمات المصرفية اليومية. لا تفرض رسوم على الإنفاق الخارجي ، وأسعار الصرف تنافسية.

ماذا تقدم شركة Starling؟

• إشعارات الإنفاق الفوري. يتم تصنيفها بدقة على التطبيق حتى تتمكن من رؤية ما تنفقه أكثر من غيره ، مثل تناول الطعام بالخارج أو الترفيه.

• التذكير. يمكنك دفع بأدب أي شخص يدين لك بالمال عن طريق إرسال رابط تذكير بسيط له ، ويمكنك تقسيم الفواتير بهذه الطريقة أيضًا.

• السحب على المكشوف. يمنحك مرفق السحب على المكشوف المرتب مساحة كبيرة للمناورة عندما يكون المال ضيقًا. وعندما يكون حسابك دائنًا ، تدفع شركة Starling فائدة بنسبة 0.5٪ إذا كان رصيدك أقل من 2000 جنيه إسترليني أو 0.25٪ فوق ذلك.

• سوق المنتجات المالية. هذا يتيح لك الوصول إلى المنتجات المالية الأخرى من خلال التطبيق.

• أدوات العمل. يأتي حساب الأعمال مزودًا بميزات إضافية مثل أدوات المحاسبة وبدون رسوم شهرية.

Revolut

يقال إن Revolut هو واحد من أكبر البنوك المنافسة ، حيث يضم أكثر من 1.5 مليون مستخدم في المملكة المتحدة وحوالي 5 ملايين في الولايات المتحدة. مثل Starling و Monzo ، تستفيد من إشعارات الإنفاق وأدوات الميزنة ، ولكن لديها مجموعة كاملة من الميزات الأخرى التي تكون مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين يسافرون بانتظام.

• عملة مشفرة. يسمح لك التطبيق بالتبادل بعملات التشفير ، مما يعني أنه يمكنك شراء القهوة باستخدام Bitcoins!

• تحويل العملة. يمكنك تحويل الأموال إلى عملات مختلفة (يمكنك قفل أسعار الصرف بهذه الطريقة أيضًا).

• رسوم الحساب. هناك رسوم ثابتة بقيمة 5 جنيهات إسترلينية للحصول على بطاقة مع خدمات مجانية ، ولكن يمكنك الترقية إلى الخدمة الممتازة مقابل 6.99 جنيهات إسترلينية في الشهر - أو 12.99 جنيهات إسترلينية إذا كنت تريد بطاقة معدنية. تمنحك الخدمة الممتازة إضافات مثل الوصول إلى صالات المطارات والتأمين الطبي في الخارج وتأمين الأمتعة المتأخر. تمنحك البطاقة المعدنية مكافأة إضافية قدرها 1٪ استرداد نقدي على المشتريات التي تتم خارج أوروبا و 0.1٪ في أوروبا. يمكنك أيضًا الاستفادة من خدمة الكونسيرج على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للمساعدة في حجز الرحلات الجوية وحجوزات الفنادق.

N26

لا يزال N26 جديدًا نسبيًا في المملكة المتحدة. حسابه القياسي مجاني ، لكن يمكنك الترقية إلى N26 You (4.90 جنيه إسترليني في الشهر) للحصول على ميزات إضافية مثل السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي في الخارج. تبلغ تكلفة بطاقة N26 المعدنية 14.90 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، لكنك تستفيد من فريق مخصص لدعم العملاء ، بالإضافة إلى الدخول المجاني إلى صالة المطارات.

هل أموالي آمنة؟

يتعين على البنوك المتحديّة الالتزام بنفس القواعد واللوائح المعمول بها في المصارف الأخرى ومحمية بموجب نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). هذا يعني أنه في حالة انهيار تمثال نصفي ، فأنت مغطى بمبلغ يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.

تحقق مما إذا كان البنك مغطى بواسطة FSCS هنا.

إذا كنت تريد المزيد من محتوى المال الرائع ، سجل هنا لدينا نصف شهرية النشرة المالية رائع!

سجل